Najlepsze oferty finansowe online.
Znajdź produkt bankowy / pozabankowy, który pomoże Twoim finansom!
12:12:2024 Finanse firmowe
Faktoring to usługa finansowa, w ramach której firma (zwana dłużnikiem lub sprzedawcą) sprzedaje swoje niezapłacone faktury (wierzytelności) firmie faktoringowej (zwanej faktorem). Faktor wypłaca dłużnikowi większość wartości tych faktur (zazwyczaj 80-90%) natychmiast, a resztę - pomniejszoną o prowizję - gdy klient ostatecznie ureguluje należność.
Innymi słowy, faktor kupuje od przedsiębiorcy jego niezapłacone faktury, a następnie samodzielnie dochodzi tych należności od klientów dłużnika. Dzięki temu firma może szybko uzyskać środki pieniężne, które w przeciwnym razie tkwiłyby w niezapłaconych fakturach.
Mechanizm faktoringu przebiega w kilku podstawowych krokach:
Sprzedaż faktur: Przedsiębiorca sprzedaje swoje niezapłacone faktury firmie faktoringowej. Może to dotyczyć wszystkich lub tylko części wystawionych faktur.
Ocena i weryfikacja: Faktor dokładnie analizuje i weryfikuje sprzedawane faktury pod kątem ich ważności i możliwości odzyskania należności. Ocenia także wiarygodność płatniczą klientów dłużnika.
Finansowanie: Po pozytywnej weryfikacji faktor wypłaca dłużnikowi od 80-100% wartości netto sprzedanych faktur. Resztę kwoty (pomniejszoną o prowizję) otrzyma on dopiero, gdy klient ostatecznie ureguluje należność.
Windykacja należności: Firma faktoringowa przejmuje odpowiedzialność za windykację należności od klientów dłużnika. Samodzielnie dochodzi tych kwot, a następnie przekazuje resztę środków przedsiębiorcy.
Rozliczenie końcowe: Po otrzymaniu pełnej zapłaty od klientów dłużnika, faktor przekazuje pozostałą kwotę (pomniejszoną o prowizję) przedsiębiorcy. Transakcja zostaje ostatecznie rozliczona.
Warto podkreślić, że w ramach usługi faktoringu dłużnik (przedsiębiorca sprzedający faktury) nie zaciąga kredytu, a jedynie dokonuje sprzedaży wystawionych faktur. Nie zwiększa więc swojego zadłużenia, a jedynie przyspiesza obieg środków pieniężnych.
Istnieje kilka podstawowych rodzajów faktoringu, różniących się między sobą zakresem usług i sposobem rozliczania transakcji:
Wybór odpowiedniego rodzaju faktoringu zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej firmy. Warto skonsultować się z ekspertem, aby dobrać optymalną formę tej usługi.
Faktoring przynosi szereg korzyści dla przedsiębiorstw, szczególnie tych borykających się z problemami płynności finansowej. Oto najważniejsze z nich:
Poprawa płynności finansowej Szybka wypłata środków za sprzedane faktury pozwala firmie na bieżące regulowanie zobowiązań, np. wobec dostawców, pracowników czy urzędu skarbowego. Dzięki temu przedsiębiorca unika opóźnień w płatnościach i związanych z tym kar.
Przyspieszenie obiegu środków pieniężnych Zamiast czekać na zapłatę od klientów, firma otrzymuje większość wartości faktur już w momencie ich sprzedaży. Pozwala to efektywniej zarządzać przepływami gotówkowymi i inwestować w rozwój.
Ograniczenie ryzyka niewypłacalności klientów W przypadku faktoringu bez regresu, firma faktoringowa przejmuje na siebie ryzyko nieściągalności należności. Przedsiębiorca nie musi więc martwić się o wypłacalność swoich odbiorców.
Odciążenie działu windykacji Firma faktoringowa samodzielnie dochodzi należności od klientów dłużnika. Pozwala to przedsiębiorcy skoncentrować się na kluczowej działalności, a nie na żmudnej pracy windykacyjnej.
Możliwość uzyskania dodatkowego finansowania Niektóre firmy faktoringowe oferują dodatkowe usługi, takie jak kredytowanie czy gwarancje, które mogą być atrakcyjną alternatywą dla tradycyjnego finansowania bankowego.
Poprawa ratingu kredytowego Sprzedaż faktur firmie faktoringowej nie zwiększa zadłużenia przedsiębiorcy, co może korzystnie wpłynąć na jego ocenę wiarygodności kredytowej.
Elastyczność i dopasowanie do potrzeb Faktoring można dostosować do indywidualnych potrzeb firmy - można sprzedawać wszystkie lub tylko wybrane faktury, korzystać z faktoringu pełnego lub niepełnego itp.
Oczywiście, korzystanie z usługi faktoringu wiąże się również z pewnymi kosztami w postaci prowizji dla firmy faktoringowej. Jednak w wielu przypadkach korzyści płynące z tej usługi przewyższają ponoszone koszty, szczególnie dla przedsiębiorstw borykających się z problemami płynności.
Faktoring może okazać się szczególnie przydatny w następujących sytuacjach:
Problemy z płynnością finansową Jeśli Twoja firma ma trudności z bieżącym regulowaniem zobowiązań, faktoring może pomóc szybko uzupełnić braki w środkach pieniężnych.
Szybki wzrost sprzedaży Gdy Twoja firma dynamicznie się rozwija i generuje coraz więcej niezapłaconych faktur, faktoring pozwoli Ci efektywniej zarządzać przepływami gotówkowymi.
Ekspansja na nowe rynki Jeśli planujesz rozszerzenie działalności na inne kraje, faktoring międzynarodowy może ułatwić Ci zarządzanie należnościami od zagranicznych klientów.
Sezonowość sprzedaży W branżach, gdzie występują duże wahania sprzedaży w ciągu roku, faktoring pomoże Ci lepiej radzić sobie z okresami niższych obrotów.
Potrzeba dodatkowego finansowania Niektóre firmy faktoringowe oferują dodatkowe usługi, takie jak kredytowanie czy gwarancje, które mogą stanowić atrakcyjną alternatywę dla tradycyjnych produktów bankowych.
Chęć poprawy ratingu kredytowego Sprzedaż faktur firmie faktoringowej nie zwiększa zadłużenia przedsiębiorcy, co może korzystnie wpłynąć na jego ocenę wiarygodności kredytowej.
Niezależnie od Twoich konkretnych potrzeb, warto przyjrzeć się bliżej ofercie firm faktoringowych i ocenić, czy ta usługa mogłaby przynieść korzyści Twojej firmie. Pamiętaj, że kluczowe jest dobranie odpowiedniego rodzaju faktoringu do Twojej sytuacji.
Faktoring to niezwykle przydatne narzędzie finansowe, które może znacząco poprawić sytuację płynnościową przedsiębiorstwa. Dzięki szybkiemu uzyskaniu środków za sprzedane faktury, firma zyskuje większą elastyczność w zarządzaniu przepływami gotówkowymi i może efektywniej inwestować w rozwój.
Korzystanie z faktoringu niesie ze sobą wiele korzyści, takich jak poprawa płynności, ograniczenie ryzyka niewypłacalności klientów czy odciążenie działu windykacji. Warto jednak pamiętać, że wybór odpowiedniej formy faktoringu powinien być dostosowany do indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej firmy.
Jeśli Twoja firma boryka się z problemami płynności, dynamicznie się rozwija lub potrzebuje dodatkowego finansowania, usługa faktoringu z pewnością warta jest rozważenia. Skontaktuj się z ekspertem, aby ocenić, czy faktoring mogłby okazać się korzystnym rozwiązaniem dla Twojego przedsiębiorstwa.